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Nel 1997 la  Commissione Europea per introdurre una disciplina relativa ai mutui casa ha varato il Codice di Condotta Europeo.

Ciascuna banca può decidere o meno di aderirvi, ma quasi tutte quelle italiane hanno sottoscritto questo  Codice.

Una conseguenza di questa adesione sono i preventivi di mutuo nel formato ESIS (Prospetto informativo europeo standardizzato), che permettono di paragonare le offerte di diverse banche.

Il prospetto ESIS si articola in 15 punti.

Li indichiamo di seguito evidenziando le voci di maggior rilievo.

• Istituto di credito che eroga il mutuo.
• Descrizione del tipo di finanziamento che indica la formula contrattuale e la percentuale massima finanziabile rispetto all’immobile oggetto di ipoteca.
• Tasso annuo nominale (TAN). Se il tasso è variabile indica le modalità di variazione. In caso di utilizzo del tasso di ingresso specifica la durata del periodo in cui rimane bloccato.
• Tasso annuo effettivo globale (TAEG). Indica il tasso che si paga effettivamente, ovvero è una sommatoria del TAN più tutte le spese inerenti il mutuo (istruttoria, perizia, incasso rata, polizze).
• Importo del mutuo richiesto.
• Durata del mutuo.
• Numero e frequenza (mensile, trimestrale, semestrale) dei pagamenti.
• Importo della rata. Per i mutui a tasso variabile viene calcolata con il tasso a regime.
• Mutuo con rimborso del capitale in un’unica soluzione. Tipologia, a dir vero, poco diffusa da noi. Prevede il rimborso del capitale mediante piano di accumulo collegato ad una polizza. In questi casi viene indicato l’ammontare di ogni pagamento rispettivamente per gli interessi e per l’accumulo.
• Spese di apertura del mutuo. Indica l’ammontare dei costi della pratica di mutuo e se è obbligatorio avvalersi dei servizi della banca.
• Spese accessorie ricorrenti. Sono i costi da sostenere durante la vita del mutuo. Comprendono per esempio i costi per l’assicurazione incendio e scoppio o l’incasso della rata.
• Condizioni per l’estinzione anticipata. Specifica le condizioni e le penali da pagare in caso di restituzione anticipata del mutuo.
• Ufficio Reclami. Recapito presso il quale rivolgersi in caso di problemi collegati all’applicazione del Codice.
• Piano di ammortamento. Elenco indicante l’importo di tutte le rate del mutuo che deve essere allegato al prospetto ESIS.
• Obblighi di domiciliazione. Casi in cui è obbligatorio avere un conto corrente presso la banca erogante il mutuo, con eventuale accredito dello stipendio.

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